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成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









新光人壽亦表示，日本的居家照顧服務放寬企業投資，且保險的實物給付發展相較完善，在規劃長照商品的時候，曾到經驗豐富的日本取經；若未來台灣市場接受度漸增，會陸續結合醫療、護理、殯葬、老年安養……等服務，讓保險商品更多元。但也坦言，設計實物給付會面臨通貨膨脹、合作廠商品質控管的問題，長照、護理機構的法規日新月異，也是較難控制的風險，若保險公司要投入開發，恐怕要先清除這些阻礙。

台灣長期照護專業協會理事陳惠姿認為，以前民眾對長照機構觀感不佳，以誘騙方式送入機構更加深其排斥；另外，親屬抱怨機構沒有把長者照顧好，那麼有嘗試去改善現況嗎？許多經驗都顯示，親友愈常探視，失能者的精神就愈好，陪伴活動、聊天，持續關注照料狀況，就能減少對養護機構的誤解；若長者喜歡散步、曬太陽，也可提醒照護員臺東縣達仁鄉周轉 協助復健，「當家人離我愈遠，我的心就要離他更近！」她強調。

但陳惠姿坦言台灣的照屏東縣獅子鄉二胎貸款 顧文化還在發展中，如何消弭外界的誤解也是照護員必須面對的課題。舉例來說，許多居家照護員被當作傭人看待。此外，照護員也要擔憂家屬、長照者的不友善對待，性騷擾、言語及肢體暴力都是潛在危險，照護員即便遭遇不平也多半隱忍或是自我開解。

少給付 多繳費 開源節流解決財困

這些調查資料血淋淋地展現日本照護員的艱困，「一是薪資待遇、二是社會地位，再來是日本人的民族性格。」李光廷說明，日本企業採年功序列，薪資隨年資增加，員工黏著度愈高福利愈好，但福利機構照顧員平均年資七年、居家照服員甚至只有五年，對比全產業平均年資十二年，確實太少。而照料可能無法康復的患者、患者情緒失控出現言語或身體攻擊，也讓照顧者產生巨大精神壓力。加上日本人「不要給別人添麻煩」的民族性，即使有壓力也不敢隨意向他人傾吐，只能默默忍受，種種因素化為推力，逼使照服員離開職場。

政策行 觀念變 社會動員改善長照

新光人壽估算，長照的醫療器材、輔具……等日常支出，一年花費近六十萬元，即便台灣推行長照政策，商業保險仍不可少。從日本經驗可發現，未來被保險人自負額、不給付項目會不斷增加，商業保險也勢必會鎖定這些缺口補足保障，想要更好的長照品質，提前準備的功夫不可少。

二○一三年的調查則顯示，居家照護員的離職率十四％、錄取率約十九％；在機構內服務的照顧員離職率與錄取率都較高，分別是十七．七％與二二．七％。介護勞動安定中心做的相關統計也指出，近六成的在職受訪者認為人手不足；資金不夠、工作內容困難……等都是業界自認難以吸引新人加入團隊的原因。

要認知 要尊重 照護文化緩步發展

「人口結構不斷在改變臺南市南化區汽機車借款 ，因此日本每三年調整一次制度。」李光廷說明，雖財源已建立一套制度各自分擔，但服務使用人口十五年來激增三．四四倍，需要時時調整以維持制度永續，未雨綢繆。例如兩年前修正管理辦法擴大認定低所得的第一類被保人，一定所得以上的被保人則將十％自負額提高到二十％；此外，因應獨居老人愈來愈多的社會現象，更充實小規模日照中心、短期入住照顧中心等地區密集型機構以及居家服務。

社會保險因預算問題，只能不斷減少服務，但是大眾想要轉身投向民間長照機構的懷抱，卻缺乏多元選擇。李光廷直言台灣只開放非營利經營，是自己把市場做小了，「若企業投入，不但能提高市場競爭力，民眾也有更多選擇！」日本企業可自由投入長照，除了與生命保障關係緊密的保險公司外，許多醫療、教育相關的業者，更力圖網羅人生所有階段。第二大倍樂生以教育事業起家，在台灣最知名的品牌非「巧連智」莫屬，第一大日醫學館提供坐月子、育嬰、幫傭……等服務，長照部門的年銷售額達到一四二八億日圓，甚至跨海到中國繼續開展事業版圖。進一步來說，若保險公司可以投入長照，就能讓保戶對實物給付的商品更有信心，後頭通路、製造、照顧、維修……等等商業行為也創造市場動能，前景看好。



台灣長期照護專業協會理事陳惠姿認為，長照的人力問題全世界共通，工作辛苦卻不一定有相應的報酬，她強調「長照是個有溫度的工作」，每位長照者的喜好和習慣都不同，不如醫療照顧一致化，而是要趨近於長照者的需求。在十年前，照顧工作的獨特性未被重視，照護員常被誤以為如同醫院看護，其實現在長照走向居家、社區化，大部分照護員都要進入家中服務，若沒有足夠認知，不容易長久留在職場。

李光廷指出，日本《介護保險法》一九九七年完成，做了三年準備後才正式實施，被保險人分二種：第一類六十五歲以上長者、第二類四十～六十歲已加入醫療保險者，被認定需要照顧、支援，就可使用服務。介護保險的財源組成，第一類保險費約占二十二％、第二類保險費約占二十八％，合計財源五成；國庫負擔金約二十五％（含固定支出二十％及調整給付金），都道府縣、市町村等地方行政單位各支出十二．五％。

力求把錢花在刀口上，服務內容也跟著轉型。李光廷表示，長照機構重心轉向在宅安養後，社區間小規模、多機能的居家照顧體系日豐，可以二十四小時因應附近住戶的需求。同時，逐步提高民眾的保險費，開辦介護保險的第一期（二○○○～二○○三年），六十五歲以上長者每月保險費全國平均二九一一圓，二○一五年邁入第六期，保險費已提高到五五一四圓，足足漲了一．九倍。保費調高、減少給付服務，看起來很眼熟？為了維持社會保險的穩定，似乎各國都有類似作法。

多元化 區隔化 企業入長照引活水新竹縣竹東鎮小額借款快速撥款

日本厚生勞動省根據現狀推計，到二○二五年，照護員供給量有二一五．二萬人，社會卻需要二五三萬名照護員提供服務；二○二五年之所以關鍵，是因日本戰後嬰兒潮的第一代（團塊世代）邁入七十五歲，提早十年預見未來近四十萬人的勞力缺口。

壓力大 待遇差 日本長照鬧人手荒 國立臺北護理健康大學長期照顧系兼任副教授李光廷直指：缺人手、工時長、少休假、壓力大，是日本照護員所面臨的職場環境。

「站在業者立場，還是希望主管機關能參考日本做法，考慮開放企業參與經營！」新光人壽認為，國內目前面臨長照機構品質參差不齊、社區服務據小額借款嘉義縣大埔鄉點少、居家照服員不足等問題，若能有更多元的選擇，對台灣應是好事一樁。現階段企業投入長照產業仍有諸多限制，只能從保險商品、銀髮宅、居家照護著手，先熟悉市場脈動。

而薪資福利往往是決定勞動力的一大要素，原先照服員時薪約一八○元，扣除行政費用後可能實領一五○元左右，在時薪調高到二二○元～二五○元後，已經慢慢建立誘因，三十歲以下的年輕人、男性職員投入長照服務比例漸增，若未來薪資持續提高，就能成為照服員市場的安定力量。

今（二○一六）年七月，日本一所身心障礙者的照顧中心「津久井山百合園」遭前員工持刀闖入砍殺患者，造成十九人當場死亡、二十六人輕重傷的慘劇；嫌犯被捕後聲稱「被解雇而懷恨在心」、「若世上沒有身障者就好了」，引發社會關注。從嫌犯具攻擊性的語言，可以解讀出什麼？

排除人力問題，台灣在推行長照的過程中，最大的阻礙當屬經費。政府擬提高菸捐來挹注長照，引發社會爭議。推行長照政策多年的日本，又是如何解決財源問題？

長照問題全球共通，照顧壓力多半在家人身上也是普世現象，各國作法不一，日本、韓國採保險制，美國政府提供公費醫療保險，法國、瑞典則以稅收分配資源…臺中市龍井區二胎貸款 …台灣應有許多經驗得以借鑑。其實更重要的是全體動員，一己之力改變觀念、搭配完善政策，才能讓台灣長照環境逐漸進步新北市石門區創業貸款 。

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